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支持上市、信用体系建设、提供融资平台—2018年8月各地针对中小企业融资担保政策汇总
2018年9月3日 来源: 中国中小企业信息网

  2018年安徽省中小企业融资租赁专题培训在合肥举办


  8月29日下午,由安徽省经信委、人民银行合肥中心支行联合主办的2018年安徽省中小企业融资租赁专题培训暨金融知识普及教育活动在合肥举办。安徽省198家第二批“专精特新板”挂牌企业的负责人和各市经信委主要负责同志参加了培训。


  会议邀请了省投资集团、远东国际租赁、中国银行以及徽商银行相关负责人围绕企业融资相关知识,从不同角度对参训企业进行专业辅导和讲解。


  小微企业金融知识普及教育活动自去年启动以来,安徽省经信委建立了受训小微企业信息库,梳理融资服务需求,开展针对性政策咨询、融资诊断、项目对接等服务。下一步将利用“互联网+”培训新模式,扩大培训覆盖面,力争2018年全省完成培训4万人次。


  青海省为中小企业提供融资平台


   8月,由青海省中小企业公共服务平台、青海高新技术产业开发区生物产业园窗口服务平台共同组织承办的青海省中小企业公共服务平台融资问诊活动举办。


  活动中,共有60余户小微企业提出了融资需求,融资专员根据小微企业实际情况,因企施策,精准匹配信贷产品,为企业提供了务实且具有可操作性的融资方案,现场共签订意向性融资协议8份。


  此次活动旨在贯彻落实国家、省促进中小企业发展一系列文件精神,更好地借力资本市场,促进金融机构与企业有效对接,解决中小企业融资难、融资贵问题。活动邀请了省农行普惠金融事业部的融资专员围绕长期、短期贷款,有抵押、无抵押贷款,信用贷款等融资产品为小微企业提供了详细的解答和服务。


  本次活动是青海省中小企业公共服务举办的本年度第二期融资问诊对接活动,为切实发挥好中小企业公共服务平台在融资服务、产业对接、市场开拓等方面的优势作用,省中小企业服务平台将认真总结此次活动经验,充分采纳金融机构及企业意见建议,创新服务模式,加强沟通服务,积极调动省内各类服务资源与小微企业进行精准对接,努力为中小微企业健康发展提供“找得到、用得起、有保障”公共服务。


  山西借助供应链金融工具推进产融深度结合 缓解中小企业资金饥渴


  8月28日,“中国供应链金融创新与应用(太原)高峰论坛”在山西太原举行。山西希望借助供应链金融工具推进产融深度结合,缓解中小企业资金饥渴。


  论坛由山西金控集团和山西省商务厅联合主办,山西省产权交易中心承办。山西各大实体类核心企业、全国领先资金支持方、第三方服务机构等悉数到场。


  与传统信贷业务相比,供应链金融利用供应链中核心企业、支持性企业的资信能力,来缓解商业银行等金融机构与中小企业之间信息的不对称,解决中小企业抵押、担保资源匮乏问题,帮助其解决流动性不足难题。


  随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。预计到2020年,全国供应链金融市场规模预计超过15万亿,山西供应链金融市场规模预计超过5000亿。


  围绕供应链金融,山西官方出台系列政策,明确要求相关部门推动供应链金融服务,助力中小企业提高融资效率。


  目前,山西省产权交易中心打造的供应链金融服务平台已有50多家意向入驻的大型实体类核心,包括山西省投资集团有限公司、山西漳泽云电信息科技有限公司、太原国有投资集团有限公司、山西美特好连锁超市股份有限公司等。同时,引进了泰诚投资控股有限公司、浙银众合(深圳)资本管理有限公司等30家国内领先的资金方,资金规模超过200亿元,预计年交易额可达到1000亿元。


  烟台银监分局多举措为中小企业融资“减压”


  为贯彻落实国家、省、市关于加大金融对实体经济和中小企业支持力度的部署要求,缓解中小企业融资难和财务管理不到位的实际问题,烟台银监分局与市中小企业局、市银行业协会联合举办中小企业融资与财务管理培训班,旨在帮助各银行业金融机构和中小企业学习掌握相关金融知识,并结合国家政策,研究中小企业融资和财务管理的实战措施和方案。


  此次培训邀请老师为与会人员讲解相关金融知识。培训中,老师对中小企业融资和财务、税务管理进行了详细解读和案例分析,对企业融资技巧和管理方式进行了深入剖析,同时对银行业支持中小企业的切入点和落脚点做出了精辟的论述。视角独到,内容充实缜密,逻辑性强,有很强的可操作性,相信对以后的工作会有很强的指导作用。


  当前,在银行业监管部门、中小企业管理部门和地方政府的共同努力下,中小企业融资的政策和法律环境正逐步得以改善,中小企业融资工作的总体格局也有好转,但努力改善中小企业金融服务,让中小企业得到更充分、更快捷、更优质的服务,依然是银监分局的共识和努力方向。


  第一是更改考核口径。


  根据原银监会及山东银监局要求,“三个不低于”不再是考核指标,转为监测指标,2018年小微企业金融服务的考核重点为:重点单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款实现“两增两控”:小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平;合理控制小微企业贷款资产质量和贷款综合成本。


  第二是建立统计分析体系。


  针对小微企业金融服务新的考核要求,对原有监测体系进行调整,重新设计指标和报送路径,建立符合新考核要求的小微企业金融服务统计分析体系。


  第三是出台小微企业金融服务工作要点,修订考核办法。


  根据小微企业金融服务的新实施和新要求,出台《烟台辖区2018年小微企业金融服务工作要点》(烟银监办发〔2018〕42号),并对烟台银监分局小微企业金融服务考核办法和辖区银行业小微企业金融服务考核办法做了修订。考核办法对原考核项及标准进行了调整,使考核结果更能真实反映分局在小微企业金融服务推动工作方面的成效以及辖区银行业服务小微企业小微企业金融服务工作质效。


  第四是出台金融创新、减费让利工作要点,并配套考核办法。


  出台《烟台辖区2018年银行业金融创新工作要点》(烟银监办发〔2018〕43号)、《烟台辖区2018年银行业减费让利工作要点》(烟银监办发〔2018〕41号),对辖区银行业金融创新、减费让利让利工作进行规范和引导,鼓励各银行业金融机构通过加强创新和加大减费让利的力度,加大对小微企业的信贷支持,降低小微企业融资成本。同时,出台考核办法,对各银行业金融机构的金融创新、减费让利工作进行评估。


  第五是联合多部门,印发《烟台市银行机构支持中小微企业发展考核奖励办法》。


  第六是开展银税互动。


  烟台银监分局联合烟台市中小企业局、人民银行烟台市中心支行、烟台市国税局、烟台市地税局等部门成立了烟台市中小微企业融资服务平台,及时传达和收集中小金融服务信息,各方携手、统一行动,共同为提升中小企业金融服务创造各种良好的条件。


  深圳推动中小企业改制上市和并购重组


  为适应资本市场新的发展态势,广东省深圳市出台了《关于进一步推动我市中小企业改制上市和并购重组的若干措施》,形成了更加全面和系统的对企业上市和并购重组的支持政策。《若干措施》由完善上市培养工作机制、建立上市后备资源队伍、优化上市培育政策环境、提高上市协调服务水平、加强对已上市企业后续服务、推动中小企业并购重组措施等六方面内容组成,以推动一批市场前景好、综合效益高、核心竞争力强的中小企业顺利完成改制。


  实行备案制度和梯度培育


  就如何建立更高质量的上市后备资源队伍,《若干措施》提出“实行备案登记制度”“坚持梯度培育和分类指导”等措施。各类拟改制上市及新三板挂牌中小企业应及时在上市培育办和各区上市培育工作部门备案登记。市区两级上市培育工作部门应加强沟通、密切配合,加强对中小企业发展状况的调查研究,参照不同层次资本市场的准入标准,定期对辖区中小企业发展状况进行统计分析,建立和完善改制上市及新三板挂牌后备资源库,构建中小企业在不同层次资本市场上市及挂牌的后备资源队伍。


  《若干措施》要求,上市培育办应对已备案的拟上市企业,根据其经营状况及改制上市所处的不同阶段,开展上市前景评估,按“五个一批”(即:培训一批、改制一批、辅导一批、报审一批、上市一批)的工作目标,编制和实施中小企业改制上市后备资源重点培育计划,实施梯度培育。对列入计划的企业,上市培育办和各成员单位应将其列为重点培育与服务对象,并根据企业所处的不同阶段,进行分类指导,妥善解决其改制上市过程中存在的共性问题和个性化困难。


  优先进驻产业集聚园区


  围绕解决募投项目用地需求,《若干措施》提出将合理制定年度产业发展土地供应计划,促进更多具有高新技术、高端品牌、高附加值的优质募投项目在本市落地。现有产业集聚园区及各种存量调整产业用地,在同等条件下,优先安排改制上市企业进驻。鼓励和支持各区政府按照土地集约利用原则,加快旧工业区改造,解决改制上市企业募投项目落地问题。


  值得注意的是,针对企业改制上市过程中涉及的土地房产确权、不规范税费缴纳、股权纠纷、证照补办和其他各种行政许可不衔接等历史遗留问题,以及改制上市前三年生产经营活动中存在的需要规范的问题,《若干措施》要求相关部门应加强政策指导与服务,协助企业妥善规范处理。改制上市企业租用无产权生产经营用房的,为证明其生产经营场所的稳定性,相关部门应根据实际情况出具是否位于正在实施的房屋征收及土地整备范围的证明文件。


  《若干措施》还提出给予适当的资金资助和产品检验检测费用优惠等措施。据了解,目前深圳市区两级财政资金对企业在主板、中小板、创业板、新三板、区域性股权交易市场等不同层次资本市场挂牌,以及在境外上市都有资金扶持,有效地降低了企业改制上市和新三板挂牌成本。如企业在境内上市完成股改给予50万元资助,完成辅导给予100万元资助,境外上市给予80万元资助,新三板挂牌给予50万元资助,进入新三板创新层再增加30万元资助。此外,各区也有相应的配套资金。


  进入市领导挂点服务范围


  《若干措施》对给予企业的服务也进行了强化,将列入深圳市中小企业改制上市后备资源重点培育计划的企业纳入享受便利直通车服务大企业名单,并进入市领导挂点服务范围。市、区各有关部门在为上述企业办理募集资金投资项目立项、环保审批等涉及改制上市有关事项时,应按照市政府的相关规定,为企业提供便利直通车服务。


  在知识产权保护方面,《若干措施》提出,严格保护改制上市企业的专利、商标和著作权等各类知识产权。对侵犯改制上市企业知识产权的违法行为,市有关部门优先依法立案处理。


  《若干措施》还提出,市、区政府各职能部门应牢固树立“寓监管于服务之中,在服务中体现监管”的理念,进一步强化服务意识,对中小企业历史发展过程或现实生产经营中存在的各类不规范行为及问题,应通过指导、教育、警告、限期整改等方式,促进企业守法经营、规范经营,避免“以罚代管”。据《深圳商报》


  甘肃省加快中小企业信用体系建设


  为加快中小企业信用体系建设,缓解中小企业融资难问题,8月9日,甘肃省信息中心与甘肃征信股份有限公司签署战略合作协议,共同推动形成信用信息共建共享机制,为中小企业服务。


  中小企业信用体系建设是甘肃省社会信用体系建设的重要组成部分。近年来,甘肃省以信用培育和融资对接为目标,健全信用信息体系,完善信用评价、信息发布和应用制度,全面提升甘肃省中小企业信用意识,提高金融服务能力和中小企业融资可得性。甘肃省社会信用信息共享平台已同14个市州、省工商局、省税务局、省高级人民法院等70多个部门建立了信用信息共享机制,归集各类信息近2000万条,并与国家信用平台实现了数据交换。


  甘肃征信股份有限公司相关负责人表示,将以此次签约为契机,积极推进企业信用信息资源互联互通、共建共享工作,将征信产品应用到行政审批、资质审查、招投标等领域,为建立健全守信联合激励、失信联合惩戒机制提供支撑和保障。


  广西出台16项措施保障小微企业融资


  为贯彻中央和自治区关于支持小微企业发展的决策部署,8月16日,人行南宁中心支行会同自治区发展改革委、财政厅、工信委、金融办,广西银监局、证监局、保监局召开工作推进会,发布和解读了《关于深化广西小微企业金融服务有关政策措施的通知》。


  《通知》提出五方面16项具体措施:一是强化小微企业金融服务资金保障,包括加大再贷款、再贴现投放力度以及拓宽直接融资渠道,特别提出要设立每月5亿元的再贴现额度,专项用于小微企业票据再贴现;2018年至2020年期间年均投放支小再贷款比2017年实现较大增长。二是加强小微企业金融产品和服务方式创新,包括推进小微企业应收账款融资专项行动、加强小微企业信贷产品和服务方式创新、优化小微企业开户服务、发展小微企业保险服务。三是加大小微企业金融服务的财政支持力度,包括对企业直接融资给予财政激励、对小微企业信贷投放机构给予风险补偿、加大融资担保行业发展力度。四是加强小微企业金融服务的监测考核,包括将金融机构小微企业信贷投放纳入MPA考核、信贷政策导向效果评估,加强小微企业信贷利率监测引导,督促金融机构完成“两增”目标和信贷投放计划,严格落实收费减免政策。五是按年组织开展覆盖全区的小微企业金融服务政策专题宣传活动和融资对接活动。


  受益于人民银行定向降准政策,广西法人金融机构2018年累计增加可用资金已超过120亿元。同时,人行南宁中心支行积极加大货币政策工具运用力度,积极引导金融资源服务小微企业和实体经济。2017年以来,人行广西分行已累计投放再贷款(不含常备借贷便利)和再贴现超过350亿元,其中,再贷款资金全部投向小微、涉农和金融扶贫领域,再贴现优先支持小微企业票据融资。


  截至2018年6月末,广西小微企业贷款余额为4868亿元,在全部企业贷款中的占比超过30%,同比增长16.71%,比各项贷款增速高近3.5个百分点;上半年小微企业贷款加权平均利率为6.06%,比全部贷款加权平均利率低31个基点;其中,运用央行再贷款、再贴现资金办理的贷款和贴现,加权平均利率仅为5.16%,比金融机构运用自有资金发放的贷款和贴现利率低117个基点。此外,人行南宁中心支行会同相关部门大力推进小微企业应收账款融资专项行动,广西应收账款融资服务平台已注册机构1575家,累计促成融资交易1294笔,金额达1610亿元,其中支持358家中小微企业实现融资954亿元。


  广东出台减负融资措施促进小微企业上规模


  广东省政府发布了《广东省人民政府办公厅关于促进小微工业企业上规模的实施意见》,《意见》推出减轻新升规模以上工业企业负担和增强企业融资等共九项措施。


  《意见》针对企业上规模发展中面临的问题提出建立重点企业培育库、提供专项培训辅导,减轻新升规企业负担,强化对新升规企业的融资支持、用地支持、企业人才子女入学支持,强化对新升规企业的公共服务,规范行政执法检查行为,加强组织协调和督查督办以及落实地市政府责任共9条政策措施。


  《意见》明确,广东以现有年主营业务收入1000万―2000万元人民币的小微工业企业为重点培育对象,按不低于发展预期数的1.2倍建立“小升规”重点企业培育库。全省总计预期数为10190家企业,其中深圳2200家、东莞2200家、广州1500家。


  广东官方预期通过政策引导,2018年将推动全省1万家小微工业企业转型升级为规模以上企业,到2020年全省规模以上工业企业总量和发展质量位居全国前列。


  为进一步减轻新升规企业负担,新升规企业办理土地使用权和房屋所有权更名时,符合国家有关企业改制重组契税政策规定的免征契税,投资主体、经营场所不改变的按规定免收交易手续费、登记费。两个或两个以上的公司,依照法律规定、合同约定,合并为一个公司,且原投资主体存续的,对合并后公司承受原合并各方土地、房屋权属,免征契税。


  为对新升规企业提供多渠道、低成本、简便快捷的融资服务,广东省政府已于8月15日与17家银行机构签订相关合作协议,其中,中国建设银行广东省分行将推出为新升规企业提供200万元以内纯信用贷款。企业仅需在“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”网站上进行业务选择即可办理。


  浙江省内小微企业三年内有望获贷5000亿


  小微企业融资难、融资贵是个老大难问题,今后这个现状将得到改观。浙江省工商局与农行浙江省分行开展银商合作,分别推出面向小微企业融资对接的“浙江省小微企业云平台·信用宝”及“小微网贷”产品,通过数据交换,破解“信用”与“信贷”之间的瓶颈。


  小微企业云平台是全国搭建的首个银商数据交换平台,凭借云计算,依托大数据,从全省180余万户企业中根据工商及其他部门数据,以百分制计分方式体现企业的信用评价分值,精准筛选出可扶持对象,列入小微企业培育库,并将企业分层为初创型、成长型、领军型企业。“小微网贷”则通过抓取大数据,为小微企业提供最便捷的线上融资服务。


  小微企业云平台可根据各企业的融资服务需求与银行进行对接,如遇到失信企业还会做出风险警示和提示。


  小微企业一般缺乏抵押物,同时也缺少信用数据,较难进行风险评估,贷款难以获得。农行研发推出的“小微网贷”产品,是通过抓取企业财务、结算、税收、资产、信用等大数据,并进行线上信用模型评测,为小微企业线上贷款发放提供有效依据,解决小微企业融资难题。通过与浙江省工商局小微企业云平台的直连互通,双方能实现数据的共享,而数据来源的增加,使得农行“小微网贷”更精准、全面地对企业信用情况进行评价,从而更快、更好地为小微企业提供融资服务。


  “浙江省小微企业云平台·信用宝”已经在绍兴试点并取得初步成效,昨天正式推向全省。浙江省工商局的“小微信用宝”将与省农行的“小微网贷”进行无缝对接,让守信用的小微企业更多地获得金融支持,小微企业在网上申贷、网上还贷,办理贷款实现最多跑一次,甚至一次不用跑。通过发放“小微成长卡”,对信用记录良好的小微企业,给予利率优惠及其他综合金融服务套餐,对诚信经营、轻资产的双创小微企业,提供信用贷款、增信担保贷款等融资服务。预计到2018年底,仅省工商局与省农行的合作平台将达到在线申请小微企业2万户,贷款支持小微企业1万户,投放贷款1500亿元;下半年新发放小微企业贷款加权平均利率在5%以下,最低可执行基准利率下浮。


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